Bank dochodzi zapłaty odsetek od prowizji i kosztów kredytu – jak się bronić?
Banki dochodzą odsetek od prowizji i kosztów udzielonego kredytu.
Warto wiedzieć, jakie kroki można podjąć, aby skutecznie bronić swoich interesów. W artykule omówię możliwości złożenia sprzeciwu od nakazu zapłaty ewentualnie wniesienia odpowiedzi na pozew, gdy bank domaga się zapłaty odsetek od kosztów kredytu i prowizji.
Czym są prowizje i koszty kredytu?
Prowizja to opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu. Koszty kredytu obejmują wszelkie dodatkowe opłaty związane z obsługą kredytu, takie jak ubezpieczenie, opłaty administracyjne, opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu itp. Często banki wliczają te koszty w całkowity koszt kredytu, co ma wpływ na jego Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO).
Banki często w umowach kredytu wskazują, że całkowita kwota kredytu to kwota kapitału, natomiast podstawę oprocentowania stanowi już kwota kapitału wraz z kosztami ubezpieczenia, prowizji i innymi.
Co więcej, koszty ubezpieczenia często cechuje znaczna dysproporcja, gdzie kwota ta stanowi np. powyżej 20% kwoty kapitału.
Orzecznictwo sądowe jednoznacznie wskazuje, że prowizje oraz inne koszty związane z pożyczką powinny być odzwierciedleniem rzeczywistych kosztów ponoszonych przez pożyczkodawcę. W sytuacji, gdy ekwiwalentność prowizji nie jest udowodniona, należy uznać, że postanowienie dotyczące prowizji stanowią klauzule niedozwolone. Są one nieuzgodnione indywidualnie, kształtują prawa oraz obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają jego interesy, zgodnie z art. 3851 k.c. Ponadto mogą być uznane za zmierzające do obejścia prawa, w tym przepisów regulujących wysokość odsetek maksymalnych.
Dochodzenie odsetek od prowizji i kosztów kredytu
Banki w swoich rozliczeniach wyliczają odsetki również od kosztów prowizji i kredytu. Jeżeli bank skieruje pozew do pożyczkobiorcy, w którym dochodzi również należności odsetek od tych kosztów, warto skonsultować się z prawnikiem.
Sprzeciw od nakazu zapłaty
Jeżeli otrzymałeś nakaz zapłaty z sądu zwykłego lub elektronicznego Sądu Rejonowego Lublin-Zachód w Lublinie, masz prawo złożyć sprzeciw w terminie 14 dni od dnia jego doręczenia. Jeżeli otrzymałeś odpis pozwu masz prawo również ustosunkować się do niego i zakwestionować dochodzone kwoty.
W sprzeciwie powinieneś wskazać wszystkie zarzuty, jakie masz wobec roszczeń banku.
Może to obejmować:
- Wypowiedzenie umowy kredytowej – np. czy została prawidłowo wypowiedziana i poprzedzona wezwaniem do zapłaty.
- Kwestionowanie zasadności dochodzonych odsetek – np. czy bank ma prawo naliczać odsetki od prowizji lub innych kosztów kredytu np. ubezpieczenia.
- Błędy formalne – np. niewłaściwe obliczenie kwoty zadłużenia, brak wymaganych dokumentów.
- Nieprawidłowości w umowie o kredyt konsumencki – np. niewłaściwe poinformowanie o kosztach kredytu, błędy w umowie.
- Przedawnienie roszczeń – sprawdź, czy roszczenia banku nie uległy przedawnieniu.
Pomoc prawnika
Dochodzenie przez bank odsetek od prowizji i kosztów kredytu jest coraz częstszą praktyką, która może budzić wątpliwości prawne. W przypadku konfliktu z bankiem warto skorzystać z usług doświadczonego prawnika specjalizującego się w sprawach kredytów konsumenckich. Prawnik z Piaseczna może pomóc w sporządzeniu sprzeciwu od nakazu zapłaty, odpowiedzi na pozew oraz reprezentować klienta przed sądem.
Jeśli potrzebujesz wsparcia w tego typu sprawach, zapraszam do kontaktu.
